البنك المركزي الإماراتي يطبق معايير أشد صرامة على طلبات ترخيص التأمين

قدمت شركة بنسنت ميسونز تفاصيل حول كيفية تطبيق البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة معايير أكثر صرامة عند تقييم طلبات ترخيص التأمين ضمن هيكل تنظيمي مجدد. ويتيح الإطار الوارد في المرسوم بقانون اتحادي رقم 6 لسنة 2025 للجهة التنظيمية رفض الطلبات إذا لم يضف وجود المتقدمين قيمة إلى قطاع التأمين المحلي أو لم يتماش مع أولويات الاقتصاد الوطني. ويمثل ذلك تطوراً جوهرياً عن النظام السابق، ويشكل عنصراً من عناصر الإشراف الموحد على البنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية الأخرى.

يحظر كتاب قواعد البنك المركزي الإماراتي على أي شخص ممارسة أنشطة الوساطة التأمينية داخل الدولة بدون ترخيص من البنك المركزي. ويتعين على المتقدمين اختيار فئات الترخيص المحددة التي تشمل عمليات التأمين الأساسية وإعادة التأمين، ولكل فئة معايير تشغيلية متمايزة. ويجب على الجهاز التنظيمي إبلاغ قراره بشأن أي طلب – سواء بالموافقة مشروطة أو بالرفض مع ذكر الأسباب – خلال 20 يوم عمل.

تتطلب شركة التأمين رأس مال مكتتب ومدفوع بحد أدنى قدره 100 مليون درهم، بينما تحتاج شركة إعادة التأمين إلى 250 مليون درهم، وفقاً لقرار مجلس الوزراء رقم 42 لسنة 2009 المعدل والمشار إليه في نظام الترخيص الخاص بالبنك المركزي الإماراتي. ويجب أن يمتلك مواطنو الإمارات أو دول مجلس التعاون الخليجي أو الأشخاص الاعتباريون المؤهلون المملوكون لهم بالكامل نسبة لا تقل عن 51% من رأس مال شركة التأمين المؤسسة في الإمارات. أما فروع شركات التأمين الأجنبية فيجب أن تستوفي معايير مماثلة بما في ذلك تقديم إثبات الترخيص الصادر عن الجهة التنظيمية في بلد المنشأ.

أظهرت بيانات البنك المركزي الإماراتي أن إجمالي الأقساط المكتتبة في قطاع التأمين ارتفع بنسبة 14.9% على أساس سنوي ليبلغ 74.8 مليار درهم في 2025. واستحوذ التأمين الصحي على 30 مليار درهم من هذا المبلغ، فيما ساهم قطاع التأمين على الممتلكات والمسؤولية بـ36.4 مليار درهم. وارتفعت المطالبات التي سددتها شركات التأمين خلال العام بنسبة 11% إلى 46.2 مليار درهم، بحسب هذه البيانات.

خلص تقييم أجرته شركة ألبن كابيتال إلى أن سوق التأمين في الإمارات مرشح للوصول إلى 91.75 مليار درهم بحلول 2030، بنمو سنوي مركب قدره 4.1% انطلاقاً من 75.2 مليار درهم المسجلة في 2025. ويتوقع أن تصل أقساط التأمين غير المرتبطة بالحياة إلى 77 مليار درهم خلال الفترة نفسها بمعدل نمو سنوي 4.3%. وتأخذ هذه التوقعات في الاعتبار آثار قواعد التغطية الصحية الإلزامية التي بدأ العمل بها مطلع 2025 والطلب المتزايد على منتجات الحماية.

يفرض تنظيم وسطاء التأمين 2024، الذي دخل حيز التنفيذ في 15 فبراير 2025، متطلبات أكثر صرامة في مجالات الحوكمة وكفاية رأس المال والسلوك والمؤهلات المهنية على الوسطاء المرخصين، وهو الأمر الذي تناولته مراجعة بنسنت ميسونز للإطار المحدث. وتواجه الشركات غير المتوافقة غرامات إدارية تصل إلى مليار درهم وتعليق الترخيص والمسؤولية الشخصية للمسؤولين الكبار بموجب القانون الجديد. وتنطبق هذه التعديلات في جميع أنحاء الإمارات باستثناء مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي اللذين يحتفظان بنظاميهما المنفصلين تحت إشراف هيئة دبي للخدمات المالية وسلطة تنظيم الخدمات المالية على التوالي.